ЦБ рассмотрит снижение ключевой ставки, россияне жалуются на долги по зарплате. Обзор Банки.ру

📰 Как нормализация спроса повлияет на ключевую ставку, выясняют «Ведомости». Важнейшим фактором роста и потребительского, и инвестиционного спроса был высокий темп кредитования. Чтобы охладить спрос, за 2024 год ЦБ повысил ставку на 5 п. п. до 21%. Учитывая текущую жесткость денежно-кредитных условий, замедление инфляции, роста кредитования и нормализацию динамики бюджетных расходов, Банк России, вероятно, будет рассматривать возможность снижения ставки на апрельском заседании, считают эксперты.

📰 Роструд зафиксировал рост обращений в связи с долгами по зарплате, пишет РБК. В 2024 году территориальные органы Федеральной службы по труду и занятости получили 18,4 тыс. обращений граждан, связанных с задолженностью по заработной плате, — на 37,4% больше, чем годом ранее. Среди основных причин возникновения долгов по зарплате в Роструде называют в том числе приостановку платежей за отгруженную компаниями продукцию, отвлечение ресурсов на обслуживание займов и недостаток оборотных средств.

📰 Банки в феврале одобрили лишь четверть от всех заявок на потребкредиты, обращает внимание Forbes. По данным НБКИ, доля отказов по заявкам на такие кредиты выросла до 75,2%. Причины отказов просты — в условиях жесткой денежно-кредитной политики спрос на заемные средства со стороны качественных заемщиков упал, а жесткое регулирование снизило аппетиты банков к риску. Кроме того, по данным ЦБ, кредиты, выданные по более высоким ставкам, а также новым заемщикам без опыта пользования кредитными продуктами, стали выходить на просрочку.

📰 Предложение элитных новостроек в Москве за год выросло на 14–24%, составив более 500 тысяч кв. м., пишет «Коммерсант». Из-за высоких цен в сегмент выходят региональные застройщики и девелоперы, ранее специализировавшиеся на массовом жилье. Распродавать лоты пока удается за счет программ рассрочек и активности покупателей-инвесторов. Но вскоре застройщики могут быть вынуждены скорректировать планы по выводу проектов.

📰 Аренда квартир в России дешевеет шестой месяц подряд, рассказывают «Ведомости». Медианная стоимость долгосрочной аренды квартир в российских городах-миллионниках по итогам марта 2025 года составила 34 000 рублей в месяц. Ставки в целом по стране сократились на 17,3% с пикового сентября прошлого года и на 2,3% с февраля 2025 года. Больше всего с сентября 2024 года подешевела аренда в Волгограде (-30,6%, 25 000 рублей в месяц), Москве (-28,4%, 82 000 рублей), Самаре (-27,4%, 28 000 рублей), Санкт-Петербурге (-25,4%, 40 000 рублей) и Ростове-на-Дону (-20,8%, 30 000 рублей).

📰 Закредитованность населения снижается третий месяц подряд, сообщают «Известия». Это значит, что граждане отдают больше ссуд, чем набирают. К марту общий объем займов россиян упал на 390 млрд рублей. Это происходит на фоне рекордной ставки ЦБ и количественных ограничений на выдачу ссуд людям с высокой долговой нагрузкой. В последние годы кредитный портфель граждан стабильно увеличивался. Столь значительное снижение, как сейчас, было только в кризис 2015 года. Падение закредитованности — это положительная тенденция, но это также значит, что россияне не могут себе позволить взять займы по нынешним условиям.

📰 Укрепление рубля в феврале—марте способствовало оживлению на туристическом рынке, обращает внимание «Коммерсант». Спрос на путешествия за рубеж вырос на 20% за месяц и более чем на 40% за год благодаря небольшому снижению стоимости перелетов и проживания. Туристы стремятся воспользоваться ситуацией, совершая в том числе бронирования на осень и зиму. Наиболее выраженным позитивный эффект оказался для азиатских рынков.

📰 Продавцы квартир на вторичном рынке начали массово предоставлять возможность рассрочки для покупателей, сообщают «Известия». Доля таких сделок достигла 10%, а их число выросло в два-три раза. Таким образом продавцы могут зарабатывать дополнительно до 25% от стоимости квартиры. Тренд связан со сложностями приобретения жилья в стандартную ипотеку, отмечают эксперты. Однако в подобной схеме есть значительные риски как для продавца, так и для покупателя — чтобы их избежать, необходимо прописать все условия в договоре купли-продажи.

📰 По итогам 2024 года банки остались крупнейшим источником фондирования для микрофинансовых организаций (МФО), пишет «Коммерсант». И если в целом по рынку доля банковских кредитов в структуре заемных средств МФО несколько снизилась, то в сегменте публичных МФО значительно возросла. По словам участников рынка, банковскими кредитами МФО замещают облигации, не желая надолго фиксировать высокие ставки.

Пока ключевая ставка находится на высоком уровне, есть возможность открыть депозит на привлекательных условиях.

Самые прибыльные* годовые вклады

В последнее время интерес к годовым вкладам стабилизировался. Так, согласно статистике использования фильтров при поиске вкладов через сервис Банки.ру, в январе и феврале 2025 года их доля в спросе составила порядка 15%. При этом они продолжают оставаться одними из самых популярных у вкладчиков. Учитывая это, аналитики Банки.ру составили рейтинг топ-10 годовых вкладов, представленных на нашем сайте. Вот четыре из них, которые можно оформить на Банки.ру:

«МТС Вклад», МТС Банк«МКБ. Перспектива», Московский кредитный банк«ВТБ вклад», ВТБ«Доход», Банк Уралсиб

* Рейтинг составлен на базе условий вкладов, актуальных на 11 марта 2025 года.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.